Die einzig richtige Altersvorsorge
Immer wieder fragen sich die Kunden oder Anleger, welche Form des Sparens denn die Richtige für die Altersvorsorge sei. Wir haben uns dieser Frage angenommen und auch für uns erstaunliches festgestellt.
Folgender Fall wurde durch uns genauer durchleuchtet:
Ein Anleger, 35 Jahre alt (also noch mindestens 32 Jahre bis zur Rente) legt monatlich 200,00 € für die Altersvorsorge zur Seite.
Wir streben einen Vergleich zwischen einer Fondsanlage und einer klassischen Rentenversicherung an, denn hier liegt ja der Vorteil eindeutig in der Garantie der Rentenversicherung. Die Garantie ist meist das Schlüsselargument von Versicherern für den Abschluss einer solchen Rentenversicherung. Ein aktueller Vergleich unter den Versicherern zeigt, dass die Versicherung mit der höchsten garantierten Ablaufleistung einen Wert in Höhe von 83.106,33 € ausweist.
Dies entspricht einer garantierten Rendite i.H.v. 0,49% p.a.
Betrachten wir dagegen die Entwicklung eines Fonds über 32 Jahre. Hierbei haben wir mehrere 32 Jahres-Zeiträume berechnet, damit ein einmalig positiver oder auch negativer Ausschlag das Ergebnis nicht verfälscht.
Einzahlungen und Depotwert am Ende der Laufzeit
(erster Zeitraum Januar 1971 – Dezember 2002 / letzter Zeitraum August 1971 – Juli 2003)
Daraus ergibt sich folgende Wertentwicklung p.a. im betrachteten Zeitraum:
Im Schnitt ist in den hier abgebildeten Zeiträumen eine Rendite in Höhe von 10,27% p.a. erwirtschaftet worden.
Jetzt kann man natürlich sagen: “Ist doch klar, die Bankenkrise ist ja gar nicht betrachtet worden.”
Und genau das ist der Grund, warum wir berechnet haben, welche Ergebnisse erreicht worden wären, wenn man genau in der Bankenkrise die Auszahlung eines 32-Jahres-Investments erhalten hätte. Hierbei haben wir den Zeitraum um den tiefsten Stand des DAX gewählt (07.03.2009). Folgende Ergebnisse sind erreicht worden:
Einzahlungen und Depotwert am Ende der Laufzeit
(erster Zeitraum Dezember 1976 – November 2008 / letzter Zeitraum Juli 1977 – Juni 2009)
Daraus ergibt sich folgende Wertentwicklung p.a. im betrachteten Zeitraum:
Im Schnitt ist in den hier abgebildeten Zeiträumen eine Rendite in Höhe von 8,73% erwirtschaftet worden.
Wir haben im Übrigen alle 32-Jahres-Zeiträume von Startdatum Januar 1971 bis Startdatum Oktober 1984 und Enddatum Dezember 2002 bis Enddatum September 2016 betrachtet. Hierbei kam heraus, dass der schlechteste Zeitraum eine Rendite von 7,70% p.a. erreichte. Im Mittel hingegen eine Rendite von 9,51% erreicht wurde.
Wir fassen das gesamte Zahlenwerk kurz zusammen:
| Renten- versicherung |
Zeitraum 1 | |
|---|---|---|
| Einzahlungen | 76.800,00 € | 76.800,00 € |
| Ergebnis | 83.106,33 € | 588.870,44 € |
| Rendite p.a. | 0,49% | 10,24% |
| Renten- versicherung |
Zeitraum 2 | |
|---|---|---|
| Einzahlungen | 76.800,00 € | 76.800,00 € |
| Ergebnis | 83.106,33 € | 417.191,23 € |
| Rendite p.a. | 0,49% | 8,73% |
| Differenz | Zeitraum 1 | Zeitraum 2 |
|---|---|---|
| Ergebnis | +505.764,11 € | +334.084,90 € |
| Rendite p.a. | +9,75% | +8,24% |
Fazit:
Bei aktuellem Abschluss einer Rentenversicherung für die Altersvorsorge, setzen Sie also bei der garantierten Variante auf eine Rendite von 0,49%.
Wenn Sie aufgrund der Garantie eine Versicherung abschließen, dann sollten Sie auch mit dieser Rendite rechnen. Alle anderen Zahlen in einer Police sind Annahmen, die im Übrigen bis dato in den seltensten Fällen so eingetroffen sind.
Entscheiden Sie sich jedoch für eine Kapitalanlage in Investmentfonds, so konnten Sie in den betrachteten Zeiträumen mindestens 7,70% Rendite erwirtschaften. Ihre Altersvorsorge kann dann auch mit Recht so genannt werden. Denn auch die Auszahlung würde gleiche Renditen erwirtschaften und somit eine monatliche Rente erbringen, welche durchaus zur Deckung so einiger Rentenlücken ausreichen würde.
Eine Altersvorsorge im Wertpapierbereich ist also alternativlos.
Wie zukunftsfähige Modelle funktionieren, zeigen wir Ihnen gern in einem persönlichen Gespräch.
Mit freundlichen Grüßen
Ihr Team von Raue Invest
